Một "luật chơi" mới trên thị trường tài chính sắp chính thức có hiệu lực từ ngày 15/3/2025. Bộ Quy tắc chuyển tiền ra nước ngoài được kỳ vọng sẽ tạo hành lang pháp lý minh bạch, thống nhất, đồng thời "siết chặt" các kẽ hở, ngăn chặn nguy cơ giao dịch trái phép.
"Mảnh ghép" còn thiếu trong bức tranh chuyển tiền quốc tế
Trong bối cảnh nhu cầu chuyển tiền quốc tế của người dân ngày càng gia tăng, các ngân hàng đã chủ động xây dựng quy trình nội bộ, đặc biệt chú trọng đến việc xác minh giấy tờ, chứng từ trong các giao dịch chuyển tiền ra nước ngoài. Tuy nhiên, thực tế cho thấy, sự thiếu đồng bộ giữa các ngân hàng về quy định, thủ tục đã gây ra không ít bất tiện và đôi khi chưa đáp ứng kịp thời nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Từ 15/3/2025: Chuyển tiền ra nước ngoài "vào khuôn khổ" với quy định mớiXuất phát từ thực tế đó, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) đã "bắt tay" xây dựng Bộ Quy tắc và Thực hành thống nhất chuyển tiền ra nước ngoài (gọi tắt là Bộ Quy tắc). Sáng kiến này nhanh chóng nhận được sự hưởng ứng và tham gia tích cực của 27 ngân hàng hội viên lớn, giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực ngoại hối, như BIDV, Vietcombank, Vietinbank, Agribank, Techcombank, MB, VPBank... Sau hơn 15 tháng dày công soạn thảo, Bộ Quy tắc đã chính thức được ban hành ngày 7/2/2025 và sẵn sàng "ra mắt" thị trường từ ngày 15/3/2025.
"Cẩm nang" cho giao dịch chuyển tiền minh bạch
Bộ Quy tắc đóng vai trò như một "cẩm nang", định hình rõ ràng danh mục giấy tờ, chứng từ cần thiết và các nguyên tắc mà ngân hàng cần tuân thủ khi thực hiện giao dịch chuyển tiền ra nước ngoài cho công dân Việt Nam. Các mục đích chuyển tiền được quy định bao gồm: học tập, chữa bệnh, công tác, du lịch, thăm thân, thanh toán lệ phí, trợ cấp thân nhân, chuyển tiền thừa kế và định cư ở nước ngoài.
Đối tượng áp dụng Bộ Quy tắc là các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài được cấp phép kinh doanh ngoại hối và là hội viên của VNBA. Ngay cả những ngân hàng không phải hội viên VNBA cũng có thể tự nguyện áp dụng Bộ Quy tắc này.
"Sân chơi" bình đẳng, hạn chế rủi ro
Tại Hội nghị triển khai Bộ Quy tắc ngày 27/2, bà Nguyễn Cẩm Tâm, Giám đốc Trung tâm Thanh toán BIDV, đại diện nhóm soạn thảo, nhấn mạnh: "Đây là bộ quy tắc đầu tiên do VNBA phối hợp cùng các ngân hàng lớn xây dựng, tạo ra một 'sân chơi' minh bạch, công bằng về hồ sơ, chứng từ. Bộ quy tắc giúp xóa bỏ những khác biệt không đáng có trong cách xử lý giao dịch giữa các ngân hàng, đồng thời hạn chế cạnh tranh không lành mạnh."
Bà Tâm cũng chia sẻ thêm, mục tiêu xây dựng Bộ Quy tắc không chỉ dừng lại ở việc phòng chống rửa tiền, ngăn chặn dòng tiền bất hợp pháp "chảy" ra nước ngoài, mà còn xuất phát từ nhu cầu thực tiễn, khi các quy định pháp luật hiện hành đôi khi chưa theo kịp sự phát triển của thị trường. "Nếu chỉ 'bám víu' vào văn bản pháp luật, chúng ta sẽ khó 'đuổi kịp' thực tiễn, trong khi nhu cầu giao dịch của người dân ngày càng tăng cao," bà Tâm nhận định.
"Lưới chắn" vững chắc, ổn định thị trường
VNBA kỳ vọng Bộ Quy tắc sẽ giúp các ngân hàng triển khai nghiệp vụ chuyển tiền một cách thống nhất trên toàn quốc, từ đó giảm thiểu rủi ro và tạo điều kiện thuận lợi cho cơ quan quản lý nhà nước trong việc kiểm soát dòng tiền quốc tế hiệu quả hơn. Việc hạn chế tình trạng chuyển tiền bất hợp pháp sẽ góp phần quan trọng vào việc ổn định thị trường ngoại hối, giữ vững tỷ giá và thu hút đầu tư.
Đối với người dân, Bộ Quy tắc mang đến sự thuận tiện và dễ dàng hơn khi có nhu cầu chuyển tiền ra nước ngoài. Thay vì phải "đắn đo" lựa chọn ngân hàng có quy định phù hợp, người dân giờ đây có thể đến bất kỳ ngân hàng nào được phép thực hiện giao dịch chuyển tiền một chiều ra nước ngoài và được phục vụ theo quy trình thống nhất.
