Bạn có biết, không phải mọi giao dịch tiền lớn đều "thoát khỏi tầm ngắm" của pháp luật? Theo quy định hiện hành, những giao dịch có giá trị nhất định sẽ được các cơ quan chức năng giám sát chặt chẽ để chống rửa tiền. Vậy, cụ thể giao dịch từ bao nhiêu tiền sẽ rơi vào diện "nhạy cảm" này?
Ngưỡng giao dịch "khổng lồ" cần báo cáo theo quy định chống rửa tiền
Quyết định 11/2023/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ đã chính thức ấn định mức giao dịch có giá trị lớn phải báo cáo, có hiệu lực từ 1/12/2023. Theo đó, ngưỡng giao dịch "khổng lồ" mà các tổ chức tài chính phải báo cáo cơ quan chức năng là từ 400 triệu đồng trở lên.
Mức tiền nào sẽ bị "soi" theo quy định chống rửa tiền?Quy định này được cụ thể hóa trong Luật Phòng, chống rửa tiền có hiệu lực từ 1/3/2023, Nghị định 19/2023/NĐ-CP và Thông tư 09/2023/TT-NHNN. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) là đơn vị chịu trách nhiệm chính trước Chính phủ trong quản lý nhà nước về phòng, chống rửa tiền.
Các loại giao dịch "đáng chú ý" cần báo cáo
Cục Phòng, chống rửa tiền (NHNN) đã hướng dẫn chi tiết các Tổ chức tín dụng (TCTD) về việc báo cáo điện tử hàng ngày, bao gồm các mẫu báo cáo sau:
Báo cáo CTR (Cash Transaction Report): Áp dụng cho giao dịch tiền mặt, ngoại tệ tiền mặt có tổng giá trị từ 400 triệu đồng trở lên trong một ngày, có thể bao gồm một hoặc nhiều giao dịch nhỏ hơn.
Báo cáo PTR (Production Transaction Report): Liên quan đến việc sử dụng tiền mặt để mua bán hàng hóa, dịch vụ có giá trị lớn, ví dụ như mua vàng, bất động sản, hoặc đồng tiền quy ước trong casino.
Báo cáo DWT (Domestic Wired Transfer): Dành cho giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước giữa các tổ chức tài chính Việt Nam, từ tài khoản sang tài khoản, tài khoản sang ví điện tử và ngược lại, với giá trị từ 500 triệu đồng trở lên cho mỗi giao dịch.
Báo cáo EFT (Electronic Fund Transfer): Áp dụng cho giao dịch chuyển tiền điện tử quốc tế, tức là giao dịch chuyển tiền ra vào Việt Nam có sự tham gia của ít nhất một tổ chức tài chính nước ngoài, với giá trị từ 1.000 USD trở lên (hoặc ngoại tệ tương đương) cho mỗi giao dịch.
Khi nào tổ chức tài chính phải "nhận diện" khách hàng để chống rửa tiền?
Nghị định 19 quy định rõ các trường hợp mà tổ chức tài chính phải thực hiện nhận biết khách hàng (KYC - Know Your Customer) để chống rửa tiền, bao gồm:
Khách hàng mới: Khi khách hàng lần đầu mở tài khoản (thanh toán, ví điện tử,...) hoặc thiết lập quan hệ để sử dụng dịch vụ của tổ chức tài chính.
Giao dịch "bất thường" của khách hàng cũ: Khi khách hàng không giao dịch trong 6 tháng liên tục, sau đó thực hiện giao dịch nộp, rút hoặc chuyển khoản từ 400 triệu đồng trở lên trong một ngày (trừ một số giao dịch đặc biệt như tất toán tiết kiệm, trả nợ tín dụng,...).
Giao dịch giá trị lớn trong lĩnh vực đặc biệt: Tổ chức, cá nhân kinh doanh trò chơi có thưởng (điện tử, casino, xổ số,...) phải nhận biết khách hàng khi giao dịch từ 70 triệu đồng trở lên trong một ngày.
Giao dịch bất động sản: Tổ chức, cá nhân kinh doanh bất động sản phải nhận biết khách hàng là bên mua, bên bán trong giao dịch môi giới, và chủ sở hữu tài sản trong dịch vụ quản lý bất động sản.
Giao dịch kim khí quý, đá quý: Tổ chức, cá nhân kinh doanh kim khí quý, đá quý phải nhận biết khách hàng khi giao dịch tiền mặt từ 400 triệu đồng trở lên trong một ngày.
"Lưới lọc" chống rửa tiền ngày càng chặt chẽ
Những quy định trên cho thấy, hệ thống chống rửa tiền của Việt Nam đang ngày càng được hoàn thiện và siết chặt. Việc giám sát các giao dịch giá trị lớn, cùng với quy trình nhận biết khách hàng (KYC) nghiêm ngặt, là những "hàng rào" quan trọng giúp ngăn chặn hiệu quả các hoạt động rửa tiền, bảo vệ sự minh bạch và lành mạnh của nền kinh tế.
